CDB Agibank IPCA+ 8,560%
CDB
FGC

Vencimento em 26/07/2027
12,60%
Bruto a.a.
10,44%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.588,82
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Resgatar em
16 meses
Rendimento bruto
R$ 1.872,80
Rendimento líquido
R$ 1.823,10

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB Agibank IPCA+ 8,560% oferecido pela Rico Investimentos é um título de renda fixa atrelado à inflação (IPCA), o que garante proteção contra a desvalorização do poder de compra. Com uma taxa de 12.589339684539% ao ano, este CDB busca superar o benchmark em 0.22%, com um teto de rentabilidade de 33%, oferecendo um potencial de ganho interessante. O vencimento em 26 de julho de 2027 proporciona um prazo moderado, adequado para quem busca equilibrar rentabilidade com liquidez. Sua classificação de segurança 'Excelente' e a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) conferem tranquilidade ao investidor, tornando-o uma opção atrativa para perfis que buscam rentabilidade real e segurança em seus portfólios, especialmente em cenários de inflação moderada a alta.

IPCA | Taxa IPCA+8.56%
Investimento Mínimo R$ 1.588,82
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 26/07/2027 (16 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%
IPCA últimos 12 meses 4,87%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Rico Investimentos

IPCA+8.56%
Ganho Total % 14,75% info
Taxa Líquida Anual 10,44% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,79% info
vs. CDI -0,23% info
vs. Poupança +4,27% info
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Análise do Emissor

Banco Agibank S.A.

CNPJ: 03.007.033/0001-80

Setor: Instituição Financeira

O Banco Agibank S.A. é uma instituição financeira brasileira com foco em oferecer serviços bancários digitais e soluções de crédito. Fundado em 2015, o Agibank tem como missão simplificar a vida financeira de seus clientes, especialmente aqueles que buscam acesso a serviços bancários de forma prática e acessível. A instituição se destaca por sua plataforma digital intuitiva e pela oferta de produtos financeiros diversificados, como crédito consignado, cartões de crédito e investimentos. O Agibank tem investido em tecnologia e inovação para aprimorar a experiência do cliente e expandir sua base de usuários, demonstrando um potencial de crescimento no mercado financeiro brasileiro. Sua história é marcada pela busca constante por soluções financeiras que atendam às necessidades de seus clientes, com foco na inclusão e na acessibilidade.

Análise de Risco

A análise de risco do Banco Agibank, emissor do CDB, exige cautela. A ausência de proteção do FGC aumenta o risco. Avaliando os indicadores, a dívida/patrimônio líquido e a margem EBITDA são pontos de atenção. A concentração de crédito em PMEs e a possível dependência de captação no mercado interbancário também podem aumentar o risco. A ausência de um rating de crédito público dificulta uma avaliação mais precisa. A combinação desses fatores sugere um risco moderado, exigindo uma análise cuidadosa antes de investir. A ausência de garantias do FGC eleva o risco em caso de eventualidades financeiras da instituição.

Pontos de Atenção

  • Dependência da captação no mercado interbancário. Exposição a riscos de crédito, especialmente em PMEs. Ausência de rating de crédito público. Risco de crédito inerente a instituições financeiras. Ausência de proteção do FGC.

Pontos Fortes

  • Foco em soluções financeiras digitais e acessíveis. Crescimento consistente na base de clientes. Diversificação de produtos e serviços financeiros. Parceria com o Nubank, facilitando o acesso ao investimento.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB Agibank IPCA+ 8,560% é um título de renda fixa emitido pelo Banco Agibank e distribuído pela Rico Investimentos. Sua rentabilidade é composta por duas partes: uma taxa fixa anual de 12.589339684539% e a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que mede a inflação. Isso significa que seu investimento terá um ganho real acima da inflação, garantindo que seu poder de compra seja preservado ao longo do tempo. O vencimento deste título está previsto para 26 de julho de 2027.

A rentabilidade deste CDB é composta pela taxa fixa de 12.589339684539% ao ano mais a variação do IPCA. É importante notar que a rentabilidade é limitada, com um potencial de ganho de até 33% acima do benchmark. O vencimento do título está agendado para 26 de julho de 2027. Essa estrutura de rentabilidade busca oferecer um ganho real e previsível, protegendo o investidor da inflação e proporcionando um retorno superior em relação a outros produtos de renda fixa em determinados cenários econômicos.

O IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) é o indicador oficial de inflação no Brasil, medindo a variação de preços de uma cesta de produtos e serviços consumidos pelas famílias. Ao investir em um CDB atrelado ao IPCA, como o CDB Agibank IPCA+ 8,560%, seu dinheiro rende acima da inflação. Ou seja, além da taxa fixa de 12.589339684539% ao ano, você ganha a variação do IPCA, garantindo que o poder de compra do seu capital seja preservado e que você obtenha um ganho real, mesmo em períodos de alta da inflação. Este é um diferencial importante para a construção de patrimônio a longo prazo.

Sim, este CDB é considerado de excelente segurança. Além de ser emitido pelo Banco Agibank, uma instituição financeira regulada, o investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada sem fins lucrativos que garante a devolução de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou liquidação do banco emissor. Essa cobertura, somada à solidez do Agibank, confere uma alta confiança ao investidor em relação à segurança do seu capital aplicado neste CDB.

A principal diferença reside no indexador de rentabilidade. Um CDB pós-fixado atrelado ao CDI rende um percentual do Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que geralmente acompanha de perto a taxa Selic. Já o CDB Agibank IPCA+ 8,560% tem sua rentabilidade atrelada à inflação (IPCA) mais uma taxa fixa. Em cenários de inflação alta, o CDB IPCA+ tende a ser mais vantajoso, pois protege seu poder de compra. Em cenários de inflação baixa e Selic alta, um CDB atrelado ao CDI pode oferecer uma rentabilidade nominal maior. A escolha depende do seu objetivo e da sua visão sobre o cenário econômico.

Este CDB é distribuído pela Rico Investimentos, uma das principais plataformas de investimento do Brasil. Para adquirir o CDB Agibank IPCA+ 8,560%, você precisará ter uma conta aberta na Rico. Através da plataforma online ou do aplicativo da Rico, você poderá acessar o catálogo de produtos de investimento disponíveis, encontrar este CDB e realizar a aplicação. A Rico oferece diversas ferramentas e suporte para auxiliar os investidores em suas decisões e na gestão de seus portfólios.

Uma alta da Selic, por si só, não impacta diretamente a rentabilidade fixa de 12.589339684539% do seu CDB Agibank IPCA+ 8,560%. No entanto, a Selic alta geralmente está associada a um controle da inflação. Se a inflação (IPCA) se mantiver baixa enquanto a Selic sobe, a rentabilidade nominal total do seu CDB pode ser menor em comparação com um CDB pós-fixado que rende um percentual do CDI, pois o componente inflacionário do seu ganho será menor. Contudo, a proteção contra a inflação ainda estará presente, garantindo um ganho real positivo.

A inflação alta é benéfica para este CDB, pois o componente IPCA da sua rentabilidade será maior, aumentando o ganho total. Por exemplo, se o IPCA for de 6% ao ano, você terá a taxa fixa de 12.589339684539% somada a esses 6%. Por outro lado, se a inflação for baixa ou negativa, o ganho total do seu CDB será menor, pois o componente IPCA será reduzido. A rentabilidade real, que é o ganho acima da inflação, será sempre a taxa fixa de 12.589339684539%, desde que a rentabilidade total não seja limitada pelo teto de 33% acima do benchmark.

O Banco Agibank, como instituição financeira, possui riscos de crédito inerentes à sua operação. No entanto, a classificação de 'Excelente' para este investimento sugere que o Agibank apresenta um perfil de baixo risco de crédito, provavelmente devido a sua solidez financeira, boa gestão e conformidade regulatória. Em comparação com outros emissores, como grandes bancos de varejo ou bancos de investimento com ratings mais altos, o Agibank pode ter um perfil ligeiramente diferente, mas a presença do FGC mitiga significativamente o risco para o investidor até o limite de cobertura. A análise de risco do emissor deve sempre considerar indicadores como índice de Basileia e ROE.