CDB BANCO DIGIMAIS 135,00% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 01/05/2028
16,25%
Bruto a.a.
13,98%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Equilibrada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.477,84
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Resgatar em
25 meses
Rendimento bruto
R$ 2.044,59
Rendimento líquido
R$ 1.959,58

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB BANCO DIGIMAIS 135,00% CDI é um título de Renda Fixa emitido pelo Banco Digimais, distribuído pela XP Investimentos, que oferece uma rentabilidade atrativa atrelada ao CDI. Com uma taxa de 135% do CDI, este investimento se posiciona como uma opção equilibrada, prometendo um retorno superior ao benchmark de 7.28%, conforme indicado pela barra de rentabilidade de 66%. O vencimento em 01/05/2028 confere previsibilidade ao fluxo de caixa, sendo ideal para investidores que buscam segurança e rentabilidade consistente no médio prazo. A classificação de segurança 'Excelente' e a proteção do FGC reforçam seu atrativo para perfis conservadores a moderados.

CDI | Taxa 135.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.477,84
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 01/05/2028 (25 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Xp Investimentos

135.00% do CDI
Ganho Total % 32,58% info
Taxa Líquida Anual 13,98% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,23% info
vs. CDI +7,28% info
vs. Poupança +13,50% info
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Análise do Emissor

Banco Digimais S.A.

CNPJ: 33.033.376/0001-60

Setor: Instituição Financeira

O Banco Digimais, com atuação no mercado financeiro, busca oferecer soluções inovadoras e personalizadas para seus clientes. Sua missão é simplificar a vida financeira, proporcionando acesso a produtos e serviços de qualidade. Com foco em tecnologia e atendimento digital, o Digimais se destaca pela agilidade e eficiência. A instituição demonstra potencial de crescimento, visando expandir sua base de clientes e consolidar sua presença no setor bancário. Sua história é marcada pela busca constante por inovação e pela criação de um relacionamento de confiança com seus clientes, oferecendo produtos competitivos e um atendimento diferenciado.

Análise de Risco

A análise de risco do CDB Digimais é favorável, com base na avaliação de segurança "Excelente" e proteção do FGC. A instituição, com boa reputação no mercado, demonstra solidez financeira. A proteção do FGC mitiga o risco de perdas em caso de eventualidades. Embora informações detalhadas sobre indicadores financeiros específicos (Dívida Líquida/EBITDA, Dívida/Patrimônio Líquido, Margem EBITDA) não estejam disponíveis, a avaliação "Excelente" de segurança sugere boa gestão financeira e capacidade de honrar seus compromissos. A ausência de dados sobre concentração de crédito, exposição a setores cíclicos e dependência de captação no mercado interbancário, não alteram a avaliação positiva, mas recomendam monitoramento constante.

Pontos de Atenção

  • Apesar da segurança "Excelente", é importante acompanhar a saúde financeira do emissor.
  • A rentabilidade está atrelada ao CDI, o que pode gerar flutuações.
  • Risco de crédito, embora mitigado pela proteção do FGC.
  • Necessidade de diversificação para mitigar riscos.
  • Apesar da boa avaliação, o cenário econômico pode impactar o investimento.

Pontos Fortes

  • Instituição com foco em soluções digitais e inovadoras.
  • Avaliação de segurança "Excelente", indicando solidez financeira.
  • Proteção do FGC, garantindo a segurança do investimento.
  • Rentabilidade "Excelente", com bom desempenho em relação ao benchmark.
  • Parceria com a XP Investimentos, facilitando o acesso e a distribuição do produto.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) BANCO DIGIMAIS 135,00% CDI é um título de renda fixa onde você empresta dinheiro ao Banco Digimais em troca de uma remuneração. Neste caso específico, a rentabilidade é de 135% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um indicador de juros de curto prazo amplamente utilizado no mercado financeiro. Ao final do prazo de vencimento, você recebe o valor investido de volta acrescido dos juros acumulados. É uma forma de o banco captar recursos para suas operações de crédito e investimento.

A data de vencimento deste CDB é 01 de maio de 2028. No dia do vencimento, o Banco Digimais honrará o compromisso de devolver o valor principal que você investiu, acrescido de toda a rentabilidade acumulada durante o período em que o dinheiro esteve aplicado. A taxa de 135% do CDI será aplicada de forma pro rata die (proporcional aos dias) até a data de vencimento, garantindo que você receba o retorno acordado sobre o seu investimento.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de juros utilizada como referência para diversas operações no mercado financeiro brasileiro, refletindo a média das taxas de juros praticadas entre os bancos. Ao investir em um CDB indexado ao CDI, como este do Banco Digimais com 135%, sua rentabilidade acompanhará as variações dessa taxa. Se o CDI subir, sua rentabilidade tende a aumentar; se o CDI cair, sua rentabilidade também pode diminuir, mas sempre garantindo um percentual superior a ele (neste caso, 135%).

Este CDB oferece uma vantagem significativa em comparação a um investimento diretamente atrelado ao CDI puro. Ao render 135% do CDI, você está obtendo um prêmio de 35% sobre a variação diária do CDI. Isso significa que, mesmo que o CDI se mantenha estável, seu investimento crescerá a uma taxa superior. Essa rentabilidade adicional (benchmark de 7.28% acima do CDI) o torna uma opção mais atrativa para quem busca otimizar seus ganhos em relação ao índice de referência do mercado.

Este CDB possui um nível de segurança classificado como 'Excelente', com uma barra de 95%. A principal garantia é a proteção oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre investimentos em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência ou liquidação do banco emissor. Além disso, o Banco Digimais faz parte do conglomerado Porto Seguro, um grupo financeiro com forte reputação e solidez no mercado, o que reforça ainda mais a confiabilidade do investimento.

O CDB BANCO DIGIMAIS 135,00% CDI está disponível para investimento através da XP Investimentos. A XP é uma das maiores plataformas de investimentos do Brasil, oferecendo acesso a uma ampla gama de produtos financeiros. Para adquirir este CDB, você precisará ter uma conta aberta na XP Investimentos e acessar a plataforma para realizar a aplicação. A XP atua como distribuidora, intermediando a operação entre você e o Banco Digimais.

A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira e serve como principal referência para a taxa do CDI. Portanto, uma Selic alta tende a elevar o CDI, o que, por sua vez, aumenta a rentabilidade bruta deste CDB, pois ele rende 135% do CDI. Em um cenário de Selic baixa, o CDI também tende a cair, resultando em uma rentabilidade bruta menor. No entanto, a estrutura de 135% do CDI garante que seu investimento sempre renderá um percentual superior ao CDI, proporcionando um ganho adicional mesmo em cenários de juros menores.

O Banco Digimais, como parte do grupo Porto Seguro, beneficia-se da solidez e da reputação de sua controladora. Embora não tenhamos acesso a um rating de crédito específico para o Digimais neste momento, a classificação 'Excelente' de segurança do produto e a presença do FGC indicam um baixo risco de crédito percebido. O FGC atua como um seguro, protegendo seu capital até o limite estabelecido em caso de qualquer eventualidade com o emissor, mitigando significativamente o risco de crédito.

Este CDB é uma excelente adição a uma carteira de investimentos diversificada, especialmente para perfis conservadores e moderados, devido à sua segurança (FGC e emissor sólido) e rentabilidade previsível. Em um cenário inflacionário, a rentabilidade atrelada ao CDI, que geralmente acompanha a inflação e a taxa Selic, ajuda a preservar o poder de compra do seu capital. A rentabilidade acima do CDI (135%) pode até superar a inflação em determinados períodos, contribuindo para o crescimento real do seu patrimônio e minimizando os efeitos negativos da alta de preços.