CDB Banco Mercantil Pós-Fixado 103,50% CDI
CDB
FGC

Vencimento em 09/07/2030
11,41%
Bruto a.a.
9,94%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 5.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
52 meses
Rendimento bruto
R$ 8.000,33
Rendimento líquido
R$ 7.550,28

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB Banco Mercantil Pós-Fixado 103,50% do CDI, distribuído pelo Bradesco, apresenta-se como uma excelente oportunidade de investimento. Sua rentabilidade, superior a 100% do CDI, o posiciona como um ativo atrativo em comparação com outras opções de renda fixa. O indexador CDI garante a previsibilidade da rentabilidade, acompanhando de perto as variações do mercado financeiro. O prazo de vencimento em 7 de setembro de 2030 oferece uma boa janela para a valorização do investimento, permitindo que o investidor usufrua dos rendimentos por um período considerável. A combinação de uma rentabilidade excelente, atrelada à segurança proporcionada pelo Banco Mercantil do Brasil e pela proteção do FGC, o torna um investimento adequado para investidores que buscam retornos consistentes e segurança para seu capital, com um perfil de risco moderado.

CDI | Taxa 103.50% do CDI
Investimento Mínimo R$ 5.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 09/07/2030 (52 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Bradesco

103.50% do CDI
Ganho Total % 51,01% info
Taxa Líquida Anual 9,94% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,94% info
vs. CDI +1,37% info
vs. Poupança +10,64% info
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Análise do Emissor

Banco Mercantil do Brasil S.A.

CNPJ: 17.184.037/0001-10

Setor: Instituição Financeira

O Banco Mercantil do Brasil (BMB) é uma instituição financeira com uma longa história no mercado brasileiro, focada em oferecer soluções financeiras para pessoas físicas e jurídicas. Com uma trajetória de mais de 80 anos, o banco construiu uma reputação baseada na solidez e no relacionamento próximo com seus clientes. Sua missão é proporcionar serviços financeiros acessíveis e de qualidade, buscando o crescimento sustentável e a satisfação de seus stakeholders. O BMB demonstra potencial de expansão, especialmente no segmento de crédito consignado e produtos financeiros digitais, adaptando-se às novas demandas do mercado. Sua atuação se concentra em oferecer produtos e serviços que atendam às necessidades específicas de seus clientes, buscando sempre a inovação e a excelência no atendimento.

Análise de Risco

A ausência de rating de crédito e a não proteção do FGC indicam um risco maior associado ao investimento no CDB do Banco Mercantil do Brasil. Embora não haja informações detalhadas sobre indicadores financeiros específicos, a falta de rating sugere uma avaliação de crédito menos favorável. A ausência de proteção do FGC significa que, em caso de problemas financeiros do banco, o investidor não terá a garantia de receber o valor investido de volta. É fundamental analisar a saúde financeira do Banco Mercantil do Brasil, verificando sua capacidade de honrar seus compromissos financeiros. A análise da dívida líquida/EBITDA, dívida/patrimônio líquido, margem EBITDA, geração de caixa e exposição a setores cíclicos pode fornecer informações valiosas sobre o risco envolvido.

Pontos de Atenção

  • Ausência de rating de crédito, indicando maior risco em relação a instituições com classificação. Não possui a proteção do FGC, aumentando o risco de perdas em caso de insolvência. Dependência de captação no mercado interbancário, o que pode aumentar os custos de financiamento. Exposição a setores cíclicos, como o setor de crédito, que pode ser afetado por crises econômicas. Concentração de crédito em determinados segmentos, o que pode aumentar o risco de perdas.

Pontos Fortes

  • Banco com longa história e presença consolidada no mercado financeiro brasileiro. Foco em nichos de mercado específicos, como crédito consignado, com potencial de crescimento. Relacionamento próximo com clientes, buscando fidelização e atendimento personalizado. Adaptabilidade às novas tecnologias e oferta de produtos financeiros digitais. Potencial de crescimento em segmentos específicos, como crédito para aposentados e pensionistas.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento de renda fixa emitido por bancos. Ao investir neste CDB do Banco Mercantil, você empresta seu dinheiro à instituição por um prazo determinado, no caso, até 7 de setembro de 2030. A rentabilidade é pós-fixada, ou seja, atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um índice que acompanha de perto a taxa básica de juros da economia. A taxa de 103,50% do CDI significa que você receberá um retorno superior ao CDI, proporcionando uma rentabilidade atrativa ao longo do tempo. No vencimento, você receberá o valor investido acrescido dos juros.

O CDB Banco Mercantil Pós-Fixado tem vencimento em 7 de setembro de 2030. O prazo longo é um fator importante a ser considerado. Quanto maior o prazo, maior a exposição ao risco de mercado, mas também maior o potencial de retorno, especialmente se o CDI continuar em alta ou se manter em níveis atrativos. O prazo permite que o investidor usufrua dos juros compostos por um período considerável, potencializando seus ganhos. É importante lembrar que, em caso de resgate antecipado, pode haver perdas, dependendo das condições do mercado e das políticas do banco. Portanto, o ideal é manter o investimento até o vencimento para obter o retorno total.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa utilizada como referência no mercado financeiro. Ela reflete a taxa média dos empréstimos que os bancos fazem entre si. No caso do CDB Banco Mercantil, o CDI é o indexador, ou seja, a rentabilidade do seu investimento está atrelada a ele. Uma taxa de 103,50% do CDI significa que você receberá 103,50% do valor do CDI no período. Se o CDI subir, sua rentabilidade também sobe; se o CDI cair, sua rentabilidade diminui. Portanto, a performance do CDI impacta diretamente os seus ganhos, tornando o investimento sensível às condições do mercado financeiro e às decisões do Banco Central sobre a taxa Selic.

A rentabilidade de 103,50% do CDI é considerada excelente, superando a maioria das aplicações de renda fixa que acompanham o CDI. Comparado a outras opções, como a poupança, o CDB oferece um retorno significativamente maior. Em relação à inflação, é crucial analisar o retorno real do investimento. Se a rentabilidade do CDB for superior à inflação, o investidor terá ganho real, ou seja, poderá comprar mais bens e serviços no futuro. Caso a inflação supere a rentabilidade, o investidor terá perda de poder de compra. É importante acompanhar os indicadores de inflação (IPCA e IGP-M) para avaliar o desempenho do investimento em relação ao custo de vida.

Ao investir no CDB Banco Mercantil, o principal risco é o de crédito, ou seja, a possibilidade de o banco não conseguir honrar seus compromissos. A análise de crédito do banco é fundamental para avaliar a segurança do investimento. Indicadores como endividamento, capacidade de geração de caixa e qualidade dos ativos devem ser analisados. Embora o FGC proteja até um determinado valor, a análise de crédito ajuda a entender a saúde financeira do banco e a probabilidade de ele cumprir suas obrigações. A ausência de um rating público exige um acompanhamento constante dos indicadores financeiros do banco para mitigar os riscos e garantir a segurança do investimento a longo prazo. A diversificação da carteira também é importante para reduzir os riscos.

A rentabilidade do CDB Banco Mercantil é sensível a diversos fatores econômicos, principalmente a taxa Selic, a inflação e as expectativas do mercado. A taxa Selic, definida pelo Banco Central, influencia diretamente o CDI, que é o indexador do CDB. Se a Selic subir, o CDI tende a subir, aumentando a rentabilidade do CDB. A inflação também impacta o investimento, pois, se a inflação for alta, o retorno real do CDB pode ser menor. As políticas do Banco Central, como o controle da inflação e a gestão da taxa de juros, afetam o cenário econômico e, consequentemente, a atratividade do CDB. Mudanças nas expectativas do mercado em relação à economia e aos juros também podem influenciar a rentabilidade do investimento, tornando essencial o acompanhamento constante do cenário macroeconômico.