CDB BMG 109,00%CDI
CDB
FGC

Ativo Indisponível: Este investimento não está mais disponível para novos aportes.
Vencimento em 06/03/2028
13,28%
Bruto a.a.
11,39%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
24 meses
Rendimento bruto
R$ 1.284,76
Rendimento líquido
R$ 1.242,05

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

Este CDB do Banco BMG, atrelado a 109,00% do CDI, apresenta-se como uma opção de investimento atraente para o perfil conservador a moderado, especialmente considerando sua rentabilidade previsível e a segurança oferecida. Com vencimento em 06 de março de 2028, o produto garante um retorno superior ao benchmark do CDI, com uma taxa de 13,279671033485% ao ano, o que o torna competitivo no cenário de juros atuais. A limitação de rentabilidade em 1.73% acima do benchmark, com barra de 33%, confere um teto de ganhos, mas ainda assim, a segurança "Excelente" (barra 95%) e a cobertura do FGC proporcionam tranquilidade ao investidor. É uma excelente escolha para quem busca diversificar sua carteira com um ativo de renda fixa com bom rendimento e baixo risco.

CDI | Taxa 109.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 06/03/2028 (24 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Guide Investimentos

109.00% do CDI
Ganho Total % 24,20% info
Taxa Líquida Anual 11,39% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,99% info
vs. CDI +1,73% info
vs. Poupança +7,59% info
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Análise do Emissor

Banco BMG S.A.

CNPJ: 61.186.680/0001-74

Setor: Instituição Financeira

O Banco BMG S.A., fundado em 1930, é uma instituição financeira com forte atuação no mercado brasileiro, especialmente no segmento de crédito consignado. Com foco em pessoas físicas e empresas, o BMG se destaca por sua solidez e expertise em produtos financeiros. Sua missão é oferecer soluções financeiras inovadoras e acessíveis, impulsionando o desenvolvimento econômico e social. Ao longo de sua história, o BMG demonstrou resiliência e capacidade de adaptação, consolidando sua posição como um dos principais bancos de médio porte do país. Seu potencial reside na expansão de seus negócios, na diversificação de seus produtos e na busca por eficiência operacional.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação de 'Excelente' em segurança, com proteção do FGC, indica baixo risco de crédito para este investimento. 2. **Métricas Chave**: O Banco BMG apresenta indicadores financeiros sólidos. O Índice de Basileia, que mede a adequação do capital, demonstra a capacidade do banco de absorver perdas inesperadas. O ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) indica a eficiência do banco em gerar lucro em relação ao seu patrimônio. A análise da inadimplência é crucial, pois reflete a qualidade da carteira de crédito do banco. 3. **Contexto Setorial**: O setor bancário brasileiro é competitivo, mas o BMG, com foco em crédito consignado, possui uma posição consolidada. Riscos incluem mudanças regulatórias e concorrência de outros bancos. 4. **Garantias**: O investimento conta com a proteção do FGC, que garante o reembolso de até R$250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de falência. 5. **Cenário Macro**: A taxa Selic influencia diretamente a rentabilidade dos investimentos em renda fixa. Em um cenário de Selic estável ou em queda, a taxa pré-fixada de 12,36% a.a. pode se tornar ainda mais atrativa. O cenário econômico, com inflação controlada, favorece a manutenção do poder de compra do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, associado ao emissor BMG.
  • Risco de mercado, pois a rentabilidade é pré-fixada e não acompanha a inflação.
  • Possível impacto da inflação sobre o poder de compra do investimento.
  • Risco de liquidez, pois o investimento é de longo prazo, com vencimento em 2029.
  • Sensibilidade a mudanças na taxa Selic, que pode afetar a atratividade relativa do investimento.

Pontos Fortes

  • Solidez do Banco BMG, com histórico de atuação no mercado financeiro.
  • Rentabilidade atrativa de 12,36% ao ano, superior a muitos investimentos de renda fixa.
  • Previsibilidade proporcionada pela taxa pré-fixada, que garante o retorno.
  • Segurança com classificação 'Excelente' e proteção do FGC.
  • Distribuição pelo Banco BTG Pactual, renomado no mercado financeiro.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Sua rentabilidade pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida. Neste caso, o CDB BMG 109,00% CDI é pós-fixado, o que significa que sua rentabilidade está diretamente atrelada ao desempenho do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), uma taxa de referência para as operações interbancárias. A sigla "109,00% CDI" indica que o seu rendimento será equivalente a 109% do valor que o CDI atingir durante o período em que o dinheiro estiver aplicado, garantindo um retorno sempre superior à taxa básica de juros da economia, o que o torna uma opção de investimento previsível e atrativa.

O CDB BMG 109,00% CDI possui um prazo de vencimento estabelecido para 06 de março de 2028. Ao atingir essa data, o valor principal investido, acrescido dos juros acumulados de acordo com a rentabilidade de 109,00% do CDI, será creditado automaticamente na conta do investidor. É importante notar que este é um investimento de médio prazo, e o resgate antecipado, caso seja possível, pode estar sujeito a condições específicas e a uma rentabilidade inferior à contratada, conforme as regras da instituição financeira emissora e da plataforma de investimentos.

A rentabilidade limitada neste CDB significa que existe um teto para os ganhos obtidos. A descrição indica "1.73% acima do benchmark, barra 33%". Isso sugere que, embora o CDB pague 109% do CDI, pode haver um limite máximo de rentabilidade ou uma condição específica atrelada a essa barra. A barra de 33% pode se referir a um limite máximo de retorno absoluto ou a uma condição de pagamento de bônus. É crucial entender a mecânica exata dessa limitação para ter clareza sobre o potencial máximo de ganho do investimento, embora a referência de 1.73% acima do benchmark já indique um diferencial significativo.

Investir diretamente no CDI não é possível para o investidor pessoa física, pois o CDI é uma taxa de referência para operações entre bancos. O que se busca são investimentos que rendam um percentual do CDI. Este CDB BMG, ao oferecer 109,00% do CDI, é significativamente mais vantajoso do que um investimento que rendesse apenas 100% do CDI. Isso significa que, para cada R$ 1.000 investidos, seu rendimento será calculado sobre um valor 9% maior do que o próprio CDI. Essa diferença, multiplicada ao longo do tempo até o vencimento, pode gerar um retorno substancialmente maior, tornando o CDB uma opção mais rentável em comparação a outros produtos que apenas seguem o CDI.

A segurança deste CDB é classificada como "Excelente", com uma barra de 95%, indicando um alto grau de confiabilidade. Além disso, o investimento é coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma entidade privada sem fins lucrativos que protege investidores em caso de intervenção ou liquidação extrajudicial de instituições financeiras associadas. O FGC garante a devolução do valor investido, com um limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, para determinados tipos de produtos, incluindo CDBs. Essa dupla camada de segurança (classificação do emissor e FGC) minimiza significativamente o risco de perda do capital investido.

Este CDB BMG 109,00% CDI é distribuído pela Guide Investimentos, uma plataforma de investimentos que oferece uma variedade de produtos financeiros. Para investir, você precisará ter uma conta aberta na Guide Investimentos. Após a abertura e habilitação da sua conta, basta acessar a área de renda fixa da plataforma, buscar pelo CDB BMG com as características especificadas (taxa de 109,00% CDI, vencimento 2028) e seguir os passos para realizar a aplicação. A Guide Investimentos atua como intermediária, facilitando o acesso do investidor a este produto emitido pelo Banco BMG.

A rentabilidade deste CDB está atrelada ao CDI, que, por sua vez, acompanha de perto a taxa Selic. Em um cenário de Selic alta, o CDI também tende a subir, resultando em maiores ganhos para o seu CDB, pois 109,00% do CDI será um valor mais elevado. Por outro lado, se a Selic entrar em um ciclo de queda, o CDI acompanhará essa tendência, e a rentabilidade do seu CDB será menor em termos nominais. No entanto, a vantagem de um CDB pós-fixado como este é que ele sempre refletirá as condições atuais do mercado de juros, garantindo um retorno competitivo em qualquer cenário, embora o valor absoluto dos rendimentos varie.

O impacto econômico direto deste CDB é positivo, pois ele oferece uma rentabilidade superior à inflação em cenários onde o CDI supera o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo). Em um ambiente de inflação elevada, um rendimento de 109,00% do CDI pode ajudar a preservar o poder de compra do investidor, especialmente se o CDI estiver sendo negociado acima da inflação. No entanto, se a inflação superar significativamente a rentabilidade do CDI, o ganho real (rentabilidade líquida menos a inflação) pode ser menor ou até negativo. É fundamental acompanhar os índices de inflação e a relação entre CDI e IPCA para avaliar o ganho real do investimento ao longo do tempo.

A análise de crédito do emissor BMG, com uma classificação de segurança "Excelente" (barra 95%), indica um baixo risco de crédito. O Banco BMG possui uma base de clientes consolidada, especialmente no segmento de crédito consignado e cartões, e tem buscado diversificar suas operações com foco em soluções digitais. Indicadores como o Índice de Basileia, que mede a saúde do capital do banco, e a inadimplência são cruciais. A "Excelente" classificação sugere que esses indicadores estão em níveis satisfatórios, demonstrando a capacidade do banco de honrar seus compromissos financeiros. A proteção do FGC adiciona uma camada extra de segurança, minimizando o risco para o investidor.