CDB BTG Pactual Pós-fixado 104,00% CDI | 2036
CDB
FGC

Vencimento em 04/03/2036
10,77%
Bruto a.a.
9,66%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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9,66% a.a.
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R$
Mínimo: R$ 500,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
119 meses
Rendimento bruto
R$ 1.390,12
Rendimento líquido
R$ 1.256,60

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB BTG Pactual Pós-fixado 104,00% CDI com vencimento em 2036 oferece uma oportunidade de investimento atrativa para quem busca segurança e rentabilidade atrelada à taxa básica de juros. Com um rendimento superior ao CDI, este produto se destaca pela previsibilidade e pela solidez do emissor, o Banco BTG Pactual. É ideal para investidores com perfil moderado a conservador, que desejam diversificar sua carteira com um ativo de baixo risco e com um prazo de maturação mais longo, aproveitando o potencial de valorização do CDI ao longo dos anos. A rentabilidade razoável, com 3.59% acima do benchmark, reforça sua atratividade.

CDI | Taxa 104.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 500,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (15,0%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 04/03/2036 (119 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

104.00% do CDI
Ganho Total % 151,32% info
Taxa Líquida Anual 9,66% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,01% info
vs. CDI +3,58% info
vs. Poupança +22,59% info
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Análise do Emissor

Banco BTG Pactual S.A.

CNPJ: 30.306.294/0001-45

Setor: Instituição Financeira

O Banco BTG Pactual é um dos maiores bancos de investimento da América Latina, com uma trajetória consolidada no mercado financeiro. Fundado com uma visão focada em excelência e inovação, o banco se destaca por sua expertise em diversas áreas, como gestão de ativos, investment banking e wealth management. Sua missão é oferecer soluções financeiras sofisticadas e personalizadas, impulsionando o crescimento de seus clientes e parceiros. O BTG Pactual demonstra um forte potencial de crescimento, impulsionado por sua capacidade de adaptação às mudanças do mercado e por sua constante busca por novas oportunidades. Sua história é marcada por aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição como um player relevante no cenário global. Com uma cultura orientada para resultados e um compromisso com a ética e a transparência, o BTG Pactual se mantém como uma instituição financeira sólida e confiável.

Análise de Risco

A ausência de rating para o Banco BTG Pactual exige cautela. Apesar de ser um banco de grande porte, a falta de avaliação por agências de classificação de risco aumenta o risco. A análise da dívida líquida/EBITDA e dívida/patrimônio líquido é crucial para avaliar a saúde financeira. Margens EBITDA mais baixas podem indicar maior vulnerabilidade. É importante verificar a geração de caixa e a concentração de crédito, especialmente se houver exposição a setores cíclicos. A dependência de captação no mercado interbancário e a ausência de proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) elevam o risco. A barra de 50% indica um risco moderado, exigindo uma análise cuidadosa da situação financeira do banco e do cenário econômico.

Pontos de Atenção

  • Ausência de rating de crédito, o que aumenta o risco. Necessidade de análise criteriosa da saúde financeira do banco, incluindo indicadores de endividamento e geração de caixa. Risco associado à dependência de captação no mercado interbancário. Ausência de proteção do FGC, aumentando o risco em caso de insolvência.

Pontos Fortes

  • Banco com forte presença no mercado financeiro, com expertise em diversas áreas. Potencial de crescimento impulsionado pela sua capacidade de adaptação e busca por novas oportunidades. Histórico de aquisições estratégicas e expansão internacional, consolidando sua posição no mercado. Cultura orientada para resultados e compromisso com a ética e a transparência.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) BTG Pactual Pós-fixado 104,00% CDI é um título de renda fixa emitido pelo Banco BTG Pactual. Sua rentabilidade é atrelada ao desempenho do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha de perto a taxa Selic. Ao final do período de investimento, você receberá o valor principal investido acrescido dos juros acumulados, calculados com base em 104% do CDI, menos o imposto de renda devido. É uma forma de aplicar seu dinheiro com uma rentabilidade superior ao CDI, garantindo previsibilidade e segurança.

A data de vencimento deste CDB é 04 de março de 2036. No dia do vencimento, o Banco BTG Pactual creditará em sua conta o valor total acumulado, que inclui o principal investido mais os rendimentos gerados durante todo o período. O valor creditado já terá o desconto do Imposto de Renda de acordo com a tabela regressiva, e quaisquer outras taxas aplicáveis. A partir dessa data, o dinheiro estará disponível para resgate ou para ser reinvestido em outras aplicações.

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um indicador financeiro que reflete a média das taxas de juros das operações de curtíssimo prazo entre os bancos. Ele é um dos principais benchmarks da renda fixa no Brasil e acompanha de perto a taxa Selic. Ao ter um CDB indexado ao CDI, sua rentabilidade varia de acordo com as flutuações dessa taxa. No caso deste CDB, você receberá 104,00% do CDI, o que significa que seu rendimento será ligeiramente superior ao CDI, oferecendo um ganho adicional em relação a aplicações que pagam 100% do CDI.

Este CDB se destaca por oferecer uma rentabilidade de 104,00% do CDI, o que o torna mais atrativo do que a maioria dos CDBs que pagam 100% do CDI. A rentabilidade considerada 'Razoável' e 3.59% acima do benchmark indica que ele oferece um bom diferencial de retorno. Comparado a outros investimentos pós-fixados, como fundos DI que buscam replicar o CDI, este CDB pode oferecer um spread adicional, dependendo das taxas de administração dos fundos. A segurança e a solidez do emissor BTG Pactual também são fatores importantes de diferenciação.

A segurança deste investimento é considerada 'Excelente', com uma barra de 95%. Isso se deve, em grande parte, à cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O FGC é uma entidade privada que protege investidores em caso de falência ou liquidação de instituições financeiras associadas. Para CDBs, o FGC garante o reembolso do valor investido, com um limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, para o conjunto de depósitos e investimentos cobertos. Além disso, o Banco BTG Pactual é uma instituição financeira sólida, o que reforça a segurança do emissor.

Sim, o Banco BTG Pactual é amplamente reconhecido como um emissor confiável e de alta credibilidade no mercado financeiro brasileiro. Trata-se de um dos maiores bancos de investimentos da América Latina, com uma atuação diversificada e um histórico consolidado de solidez e gestão eficiente. A instituição possui robustos índices de capitalização e liquidez, além de uma forte reputação construída ao longo de anos de atuação. Investir em um CDB emitido pelo BTG Pactual significa contar com a garantia de uma instituição financeira de ponta.

Em um cenário de taxa Selic alta, a rentabilidade deste CDB será diretamente beneficiada, pois o CDI tende a acompanhar a Selic de perto. Com 104,00% do CDI, seu rendimento aumentará proporcionalmente, protegendo seu capital contra a inflação e gerando ganhos mais expressivos. Em um cenário de Selic baixa, o CDI também seguirá essa tendência de queda. No entanto, a rentabilidade do CDB continuará sendo 104,00% do CDI, o que ainda pode ser atraente em comparação com outras aplicações de menor retorno, especialmente se o objetivo for preservar capital com alguma rentabilidade superior à inflação.

Este CDB pós-fixado se encaixa perfeitamente em uma carteira diversificada como um ativo de baixo risco e alta liquidez (no vencimento), atuando como um pilar de estabilidade. Ele ajuda a mitigar a volatilidade de ativos de maior risco, como ações. Os riscos envolvidos são predominantemente o risco de crédito do emissor (mitigado pelo FGC e pela solidez do BTG Pactual) e o risco de mercado, caso o investidor precise resgatar o CDB antes do vencimento e as condições de mercado não sejam favoráveis para venda (embora este não seja o foco principal de um CDB de longo prazo). A rentabilidade, embora razoável, pode não superar investimentos de maior risco em períodos de forte alta desses ativos.

A análise de crédito do Banco BTG Pactual para a emissão deste CDB é considerada forte. Como uma instituição financeira de grande porte e com histórico consolidado, o BTG Pactual geralmente mantém ratings de crédito elevados, refletindo sua robustez financeira e capacidade de honrar seus compromissos. Indicadores como Índice de Basileia, que mede a adequação de capital em relação aos ativos de risco, e o ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido), que demonstra a eficiência na geração de lucro, são cruciais. A solidez do banco, aliada à garantia do FGC, confere um alto grau de segurança ao investimento, classificando o risco de crédito como baixo.