CDB LEBES FINANCEIRA S.A. - CREDITO, FI 112,00% CDI

CDB

FGC

Um Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Ele funciona como um empréstimo que você faz ao banco, recebendo juros por isso. O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título negociado entre os bancos e serve como um indicador de referência para as taxas de juros do mercado. A rentabilidade de muitos CDBs, como este, é atrelada a uma porcentagem do CDI, significando que seus rendimentos acompanharão a variação dessa taxa básica de juros, oferecendo uma performance geralmente superior à poupança e outras aplicações de renda fixa mais conservadoras.

A data de vencimento deste CDB é 25 de outubro de 2027. Ao atingir o vencimento, o valor principal investido, acrescido de todos os rendimentos acumulados até essa data, será creditado automaticamente na sua conta no Banco Inter. É importante notar que, embora este seja um investimento de renda fixa com data de vencimento definida, o resgate antecipado pode não ser permitido ou pode acarretar em perdas dependendo das condições contratuais e do mercado no momento da solicitação. Portanto, a recomendação é manter o investimento até o vencimento para garantir a rentabilidade acordada.

A expressão 'rentabilidade limitada (1.87% acima do benchmark, barra 33%)' indica que a remuneração deste CDB possui um teto e um piso definidos em relação ao seu indexador, o CDI. Significa que o rendimento será de 112,00% do CDI, mas com um limite de ganho adicional de 1,87% acima do CDI (ou seja, um teto de 113,87% do CDI). A 'barra 33%' pode se referir a um mecanismo de proteção ou a uma condição específica que pode limitar o ganho em determinadas circunstâncias, garantindo que o retorno não ultrapasse esse limite superior, mas assegurando um retorno mínimo em relação ao benchmark.

A segurança deste investimento é classificada como 'Excelente' (barra 95%), o que é um indicativo muito positivo. Essa classificação é reforçada pela cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege o investidor em caso de quebra do emissor (Lebes Financeira S.A. - Credito, FI) em até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, limitado a R$ 1 milhão a cada período de 4 anos. A alta pontuação na barra de segurança sugere que a instituição emissora e o produto em si foram avaliados com base em rigorosos critérios de risco, indicando uma baixa probabilidade de default.

A taxa de 13.99972841723% ao ano representa 112,00% do CDI. O CDI é uma taxa de juros de curto prazo que acompanha de perto a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira definida pelo Banco Central. Portanto, se o CDI estiver em 13%, este CDB renderá 112% desse valor. Fatores como a política monetária do Banco Central (nível da Selic), a inflação esperada, o risco de crédito do emissor e a demanda por investimentos em renda fixa influenciam a taxa oferecida. Uma Selic alta tende a elevar o CDI, tornando esta taxa de 112% do CDI bastante atrativa em cenários de juros elevados.

Este CDB é distribuído pelo Banco Inter, o que significa que você poderá adquiri-lo diretamente através da plataforma de investimentos do Banco Inter (aplicativo ou site). Geralmente, os requisitos para investir em CDBs incluem ser correntista do banco distribuidor, ter uma conta de investimento ativa e possuir o valor mínimo exigido para o investimento. É importante verificar na plataforma do Banco Inter qual o valor mínimo de aplicação para este produto específico e se há alguma exigência adicional de perfil de investidor ou documentação.

Em um cenário de queda na taxa Selic, o CDI, que é atrelado a ela, também tende a cair. Como a rentabilidade deste CDB é de 112,00% do CDI, uma diminuição na taxa CDI resultará em uma redução nominal nos juros recebidos. No entanto, a vantagem de ter uma taxa prefixada em relação ao CDI é que, se você investir em um momento de Selic alta, garantirá uma rentabilidade superior à da poupança e a outras aplicações de renda fixa durante todo o período do investimento, mesmo que a taxa Selic futura seja menor. A limitação de 1.87% acima do benchmark também pode ser um fator a ser considerado nesse cenário.

A inflação impacta a rentabilidade real do seu investimento, ou seja, o quanto seu poder de compra aumentou após o investimento. A rentabilidade nominal deste CDB é de 112,00% do CDI. Para calcular a rentabilidade real, você precisa subtrair a taxa de inflação acumulada no período da rentabilidade nominal. Se a inflação estiver alta, ela pode corroer parte dos ganhos nominais, diminuindo a rentabilidade real. Por isso, é importante acompanhar o índice de inflação (como o IPCA) e compará-lo com a rentabilidade do seu CDB para entender o ganho real do seu poder de compra.

A análise de crédito do emissor, Lebes Financeira S.A. - Credito, FI, é fundamental. Embora a classificação de segurança seja 'Excelente' e o FGC ofereça proteção, é prudente entender os riscos inerentes a instituições financeiras. Riscos podem incluir inadimplência em sua carteira de crédito, volatilidade econômica afetando sua saúde financeira ou mudanças regulatórias. O FGC atua como uma rede de segurança, garantindo o reembolso do seu capital e juros até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em caso de liquidação ou falência da Lebes Financeira. Essa garantia mitiga significativamente o risco de perda total do capital investido.