CDB Topázio 102,00%CDI
CDB
FGC

Vencimento em 05/03/2027
13,90%
Bruto a.a.
11,47%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Limitada
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
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Resgatar em
12 meses
Rendimento bruto
R$ 1.139,18
Rendimento líquido
R$ 1.114,82

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

O CDB Topázio 102,00% CDI é uma excelente opção para investidores que buscam segurança e rentabilidade superior ao CDI. Com um retorno de 102,00% do CDI, este título de renda fixa oferece uma previsibilidade de ganhos interessante, especialmente em um cenário de juros elevados. O vencimento em 05 de março de 2027 proporciona um horizonte de médio prazo, adequado para quem planeja seus investimentos com foco no futuro. A segurança é um ponto forte, com classificação Excelente e cobertura do FGC, mitigando riscos. Ideal para perfis conservadores e moderados que desejam diversificar sua carteira com um ativo de baixo risco e bom potencial de retorno, sendo distribuído pelo renomado Banco BTG Pactual, o que adiciona uma camada extra de confiança à operação.

CDI | Taxa 102.00% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Tabela Regressiva (17,5%)
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 05/03/2027 (12 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 17,5%) 12,29%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Banco Btg Pactual

102.00% do CDI
Ganho Total % 11,52% info
Taxa Líquida Anual 11,47% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 0,92% info
vs. CDI +0,20% info
vs. Poupança +3,76% info
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Análise do Emissor

TOPAZIO COMERCIO DE JOIAS E PEDRAS PRECIOSAS LTDA

CNPJ: 04.229.056/0001-70

Setor: Instituição Financeira

A Topázio é uma instituição financeira com sólida atuação no mercado, focada em oferecer soluções de investimento e crédito. Sua missão é proporcionar aos seus clientes acesso a produtos financeiros rentáveis e seguros, impulsionando o crescimento de seus investimentos. Com um histórico de solidez e compromisso com a transparência, a Topázio se destaca pela sua capacidade de adaptação às dinâmicas do mercado e pela busca constante por inovação. O potencial da Topázio reside em sua expertise em gestão de recursos e na sua capacidade de oferecer produtos com bom retorno e segurança, como o CDB Topázio 113,00%CDI, que demonstra o compromisso da empresa em oferecer oportunidades de investimento atrativas aos seus clientes.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A classificação de segurança Excelente, atrelada à proteção do FGC, indica baixo risco de crédito.
2. **Métricas Chave**: Como instituição financeira, a Topázio tem indicadores monitorados de perto. O Índice de Basileia, que mede a solidez do capital, é um indicador crucial. O ROE (Return on Equity), que mede a rentabilidade sobre o patrimônio líquido, e a taxa de inadimplência, que indica a qualidade da carteira de crédito, são outros indicadores importantes.
3. **Contexto Setorial**: O setor financeiro é dinâmico e sujeito a regulamentações. A posição competitiva da Topázio e sua capacidade de adaptação às mudanças regulatórias são fatores importantes a serem considerados. Riscos específicos incluem a concorrência com outras instituições financeiras e as flutuações do mercado.
4. **Garantias**: O CDB Topázio conta com a proteção do FGC, que garante a cobertura de até R$250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência da instituição emissora.
5. **Cenário Macro**: A taxa Selic atual e as expectativas de inflação influenciam diretamente a atratividade do CDB. Em um cenário de Selic alta, o CDB tende a ser mais atrativo. A análise macroeconômica deve considerar as projeções para a inflação e as políticas monetárias do Banco Central.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, existe.
  • Sensibilidade às variações da taxa Selic.
  • Risco de liquidez, caso necessite resgatar antes do vencimento.
  • Concorrência com outros produtos de renda fixa.
  • Impacto da inflação sobre o retorno real.

Pontos Fortes

  • Excelente classificação de segurança.
  • Rentabilidade superior ao benchmark do mercado.
  • Proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
  • Indexação ao CDI, proporcionando previsibilidade.
  • Distribuição pela Órama, uma plataforma reconhecida.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

O CDB Topázio 102,00% CDI é um título de renda fixa emitido pela Topázio e distribuído pelo Banco BTG Pactual. Sua rentabilidade é atrelada ao Certificado de Depósito Bancário (CDB) e equivale a 102,00% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). O CDI é um indicador de referência para a taxa de juros de curto prazo no Brasil, refletindo a média das taxas praticadas nas operações de empréstimo entre os bancos. Dessa forma, seu rendimento acompanhará as oscilações do CDI, oferecendo uma performance previsível e geralmente superior à poupança. A taxa específica de 13.896815852034% ao ano é o valor nominal atualizado do CDI, garantindo que você sempre receberá 102% desse índice.

O CDB Topázio 102,00% CDI possui data de vencimento em 05 de março de 2027. Isso significa que o valor principal investido, acrescido dos rendimentos acumulados até essa data, será creditado em sua conta no dia 05 de março de 2027. Antes do vencimento, o resgate deste tipo de CDB geralmente não é permitido ou pode acarretar em perdas, dependendo das condições específicas do emissor e da liquidez do título no mercado secundário. Portanto, é fundamental que o investidor esteja ciente do prazo e planeje seus recursos de acordo, considerando que o dinheiro ficará aplicado até a data estipulada.

O CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário, é um título emitido por instituições financeiras e utilizado como referência para a taxa de juros de curto prazo no mercado interbancário brasileiro. A rentabilidade do seu CDB é definida como 102,00% do CDI, o que significa que seu investimento renderá um percentual ligeiramente superior ao que o CDI apresentar. Quando o CDI sobe, seu rendimento também aumenta, e quando o CDI desce, seu rendimento acompanha essa variação. O CDI geralmente segue de perto a taxa Selic (a taxa básica de juros da economia), tornando este CDB uma opção pós-fixada que se beneficia de cenários de juros mais altos e oferece uma alternativa sólida à poupança.

A classificação de segurança 'Excelente' para o CDB Topázio 102,00% CDI indica um baixo risco de crédito do emissor, a Topázio. Essa avaliação é feita com base em diversos fatores de análise de crédito e solidez financeira da instituição. Além disso, este investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante a devolução do valor investido, acrescido dos rendimentos, até o limite de R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência ou liquidação do emissor. Essa combinação de análise de risco favorável e garantia do FGC confere um alto grau de segurança ao seu patrimônio.

O CDB Topázio 102,00% CDI oferece uma rentabilidade de 102,00% do CDI, enquanto o Tesouro Selic rende 100% da taxa Selic. Como o CDI geralmente acompanha de perto a Selic, o CDB em questão tende a oferecer uma rentabilidade nominal ligeiramente superior. Em termos de segurança, ambos são considerados investimentos de baixo risco. O Tesouro Selic é garantido pelo Tesouro Nacional, o que o torna um dos ativos mais seguros do mercado, enquanto o CDB Topázio é garantido pelo FGC. A principal diferença prática reside na liquidez: o Tesouro Selic oferece liquidez diária, permitindo o resgate a qualquer momento sem perdas significativas, enquanto este CDB tem um vencimento fixo em 2027, exigindo que o capital permaneça aplicado até essa data.

O CDB Topázio 102,00% CDI é distribuído pelo Banco BTG Pactual. Para adquiri-lo, você precisará ter uma conta aberta e ativa junto ao BTG Pactual, seja através de sua plataforma digital, aplicativo móvel ou agência. Os valores mínimos de investimento podem variar e geralmente são informados no momento da oferta do produto. Recomenda-se verificar diretamente com o BTG Pactual ou na plataforma de investimentos para confirmar o aporte mínimo exigido para este CDB específico. O BTG Pactual é conhecido por oferecer uma ampla gama de produtos de investimento, e este CDB se insere em seu portfólio para atender a diferentes perfis de investidores.

Em um cenário de Selic alta, a taxa do CDI, que é o indexador deste CDB, também tende a subir. Como o CDB Topázio oferece 102,00% do CDI, sua rentabilidade nominal aumenta proporcionalmente. Isso torna o investimento ainda mais atrativo em termos de ganhos absolutos, pois o percentual de 102,00% sobre uma base maior resulta em um valor mais expressivo. Em cenários de Selic elevada, investimentos pós-fixados como este CDB se destacam pela previsibilidade e segurança, atraindo investidores que buscam proteger seu capital da inflação e obter retornos consistentes em um ambiente de taxas de juros elevadas, mesmo com a limitação de 0.20% acima do benchmark.

Se a taxa Selic cair drasticamente, o CDI, que é o indexador deste CDB, também seguirá essa tendência de queda. Consequentemente, a rentabilidade nominal do CDB Topázio 102,00% CDI diminuirá, pois os 102,00% serão calculados sobre uma base menor. Apesar disso, o investimento ainda manterá sua característica de render um pouco acima do CDI, o que pode ser vantajoso em comparação com outras opções de renda fixa menos rentáveis. A limitação de 0.20% acima do benchmark, com barra de 33%, pode se tornar mais relevante em cenários de Selic em queda, pois o potencial de ganho adicional pode ser limitado. No entanto, o retorno real (descontada a inflação) ainda pode ser positivo dependendo do cenário inflacionário.

A análise de crédito do emissor Topázio, classificada como 'Excelente', sugere que a instituição possui uma saúde financeira robusta, com baixos índices de risco. Isso se baseia em métricas como solidez de capital, gestão de riscos e performance operacional. No entanto, mesmo em instituições financeiras sólidas, sempre existe um risco inerente de crédito. É nesse ponto que o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) desempenha um papel crucial. O FGC atua como um seguro, garantindo a devolução do seu capital investido, limitado a R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de insolvência ou liquidação extrajudicial do emissor. Essa cobertura do FGC, aliada à avaliação 'Excelente' do emissor, confere uma camada adicional de segurança significativa a este investimento em CDB.