LCI Bari 97,00%CDI
LCI
ISENTO FGC

Vencimento em 05/03/2028
114.12% do CDI
Gross UP
11,79%
Bruto a.a.
11,79%
Líquido a.a.
Rentabilidade
Razoável
Segurança
Excelente

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R$
Mínimo: R$ 1.000,00
Selecione onde quer investir
Resgatar em
23 meses
Rendimento bruto
R$ 1.249,75
Rendimento líquido
R$ 1.249,75

Os dados de IPCA e CDI são projetados com base nos dados do Boletim Focus. Dados de mais de 5 anos que não constam do Boletim mantém a ultima taxa disponível. Os rendimentos são líquidos de impostos.

Detalhes do Investimento

A LCI Bari 97,00% CDI é uma excelente opção para investidores que buscam segurança e rentabilidade previsível atrelada ao CDI. Com taxa de 11.794990443541% ao ano, o investimento oferece um retorno 2.50% acima do benchmark, classificado como Razoável, com potencial de valorização. O vencimento em 2028-03-05 permite um horizonte de médio a longo prazo, ideal para quem planeja seus objetivos financeiros. A natureza isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas na LCI potencializa o ganho líquido. A emissão e distribuição pelo próprio Bari garantem sinergia e controle do processo. Este produto é indicado para investidores conservadores e moderados que valorizam a segurança e buscam um complemento eficiente à sua carteira de renda fixa, aproveitando a proteção do FGC.

CDI | Taxa 97.00% do CDI | Taxa c/ GrossUp 114.12% do CDI
Investimento Mínimo R$ 1.000,00
Imposto de Renda Isento
Garantia FGC até R$ 250.000
Vencimento 05/03/2028 (23 meses)
CDI bruto 14,90%
CDI líquido (IR: 15,0%) 12,67%

Onde Investir

Ordenado por maior rentabilidade líquida

Bari

97.00% do CDI
Ganho Total % 24,96% info
Taxa Líquida Anual 11,79% a.a. info
Taxa Líquida Mensal 1,04% info
vs. CDI +2,50% info
vs. Poupança +8,26% info
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Análise do Emissor

Bari Companhia Hipotecária S.A.

CNPJ: 32.427.684/0001-00

Setor: Instituição Financeira

O Banco Bari S.A. é uma instituição financeira com foco em soluções de crédito e investimentos, que atua no mercado brasileiro. Fundado com a missão de oferecer produtos financeiros acessíveis e transparentes, o Bari busca simplificar a experiência dos seus clientes. Com um histórico de crescimento consistente, o banco tem se destacado pela inovação e pela capacidade de atender às necessidades de diversos perfis de investidores e tomadores de crédito. O potencial do Bari reside em sua estratégia de expansão, na oferta de produtos competitivos e na solidez financeira, impulsionada pela gestão eficiente de riscos e pela busca constante por aprimoramento.

Análise de Risco

1. **Classificação**: Baixo risco. A LCI Bari apresenta baixo risco de crédito, respaldada pela sua classificação de segurança excelente.
2. --Métricas Chave--: O Banco Bari demonstra solidez financeira, com indicadores como Índice de Basileia acima do mínimo regulatório, refletindo a capacidade de honrar seus compromissos. A análise da inadimplência, que se mantém sob controle, e o ROE (Retorno sobre o Patrimônio Líquido) consistente, indicam a eficiência na gestão e a rentabilidade do banco.
3. --Contexto Setorial--: O setor bancário brasileiro, apesar de competitivo, apresenta resiliência e potencial de crescimento, impulsionado pela demanda por crédito e pela digitalização dos serviços financeiros. O Bari está bem posicionado para aproveitar essas oportunidades, com foco em nichos de mercado específicos.
4. --Garantias--: O investimento conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira, em caso de intervenção, liquidação ou falência do emissor. Além disso, a solidez financeira do Bari mitiga o risco de crédito.
5. --Cenário Macro--: Em um cenário de Selic alta, como o atual, a rentabilidade atrelada ao CDI torna-se ainda mais atrativa. A LCI Bari se beneficia do aumento das taxas de juros, proporcionando um retorno superior ao de outras aplicações de renda fixa. A expectativa de estabilidade econômica e o controle da inflação reforçam a segurança do investimento.

Pontos de Atenção

  • Risco de crédito, embora baixo, inerente a qualquer emissor.
  • Sensibilidade às variações da taxa Selic.
  • Risco de liquidez, caso precise resgatar antes do vencimento.
  • Concentração de investimentos em um único emissor.
  • Impacto da inflação sobre o rendimento real.

Pontos Fortes

  • Solidez financeira do Banco Bari.
  • Rentabilidade atrativa, superior ao CDI.
  • Proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
  • Indexação ao CDI, que acompanha a taxa de juros.
  • Classificação de segurança excelente.
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Perguntas Frequentes

Tire suas dúvidas sobre este investimento

Uma LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para lastrear operações do setor imobiliário. Seu principal benefício para o investidor pessoa física é a isenção do Imposto de Renda sobre os rendimentos, o que pode significar um ganho líquido superior em comparação a outros investimentos de renda fixa com a mesma taxa bruta. Além disso, LCIs são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até um certo limite, oferecendo uma camada adicional de segurança.

A LCI Bari 97,00% CDI rende 97% do CDI, o que significa que ela paga 97% da taxa DI (Depósito Interbancário), que é muito próxima ao CDI. O CDI é a taxa de referência para a maior parte da renda fixa no Brasil. Neste caso específico, a rentabilidade de 11.794990443541% ao ano representa um ganho de 2.50% acima do benchmark, o que é considerado uma taxa bastante competitiva e atrativa, especialmente considerando a isenção de IR.

A LCI Bari 97,00% CDI possui data de vencimento em 05 de março de 2028. As LCIs, em geral, são produtos de liquidez reduzida, o que significa que o resgate antecipado pode não ser possível ou pode acarretar perdas significativas, pois o valor de resgate antecipado é geralmente menor que o valor de mercado. Portanto, é fundamental investir em LCIs apenas com recursos que você não precisará antes do vencimento, alinhando o prazo do investimento aos seus objetivos financeiros de médio ou longo prazo.

A segurança deste investimento é classificada como 'Excelente', principalmente devido a dois fatores. Primeiro, o emissor Bari é uma instituição financeira com boa reputação e solidez. Segundo, e mais importante, as LCIs são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Essa garantia do FGC cobre perdas em caso de intervenção, liquidação ou falência da instituição emissora, proporcionando uma tranquilidade adicional ao investidor.

A LCI Bari 97,00% CDI pode ser adquirida através de plataformas de investimento e corretoras que possuem parceria com o Bari. Neste caso específico, o próprio Bari atua tanto como emissor quanto como distribuidor, o que pode indicar um processo mais integrado e direto para o investidor. Ao se tornar um distribuidor, o Bari facilita o acesso dos clientes aos seus próprios produtos de investimento, otimizando a experiência de compra e venda.

Comparada a CDBs que rendem 100% do CDI, esta LCI oferece 97% do CDI, mas com a vantagem crucial da isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. Em cenários de alíquotas de IR mais altas, a LCI pode superar um CDB de 100% do CDI em termos de retorno líquido. Em relação ao Tesouro Direto, a comparação depende do título específico. No entanto, a LCI oferece uma rentabilidade previsível atrelada ao CDI, enquanto títulos do Tesouro como o IPCA+ oferecem proteção contra a inflação com um prêmio adicional, mas com volatilidade de marcação a mercado.

A LCI Bari 97,00% CDI é indexada ao CDI, que acompanha de perto a taxa Selic. Portanto, em um cenário de Selic em alta, a taxa do CDI também tende a subir, resultando em um aumento na rentabilidade nominal desta LCI, o que é positivo para o investidor. Por outro lado, em um cenário de Selic em baixa, a rentabilidade nominal da LCI também diminuirá, acompanhando a queda do CDI. A vantagem da LCI é que, mesmo em patamares mais baixos de Selic, ela ainda oferece um retorno competitivo e isento de IR.

A análise de crédito do emissor Bari, classificada como 'Excelente' para este investimento, indica que a instituição apresenta um perfil de baixo risco. Embora LCIs sejam protegidas pelo FGC, a solidez do emissor é um fator importante. Uma análise de crédito robusta do Bari sugere que a instituição possui indicadores financeiros saudáveis, como boa liquidez, capitalização adequada e baixos índices de inadimplência. Isso reduz a probabilidade de o FGC precisar ser acionado, reforçando a segurança do investimento. É sempre recomendável verificar as avaliações de risco mais recentes do emissor.

Em uma carteira diversificada, a LCI Bari 97,00% CDI se posiciona como um ativo de renda fixa com baixo risco e retorno previsível, ideal para compor a parcela conservadora ou moderada da carteira. Em cenários de alta inflação, a LCI atrelada ao CDI pode não oferecer proteção integral contra a perda do poder de compra, mas seu rendimento nominal elevado em períodos de Selic alta compensa. Em cenários de Selic em queda, a rentabilidade nominal diminui, mas a isenção de IR a torna mais atraente que outras opções. Sua inclusão ajuda a equilibrar o risco geral da carteira, proporcionando liquidez (no vencimento) e segurança, complementando ativos de maior risco.